家族财富管理通常是指面向富裕家族，为其可投资资产的保全、增值、传承诉求而提供一系列金融产品和服务。家族财富管理旨在构建家族的财富福祉和幸福生活，通过创新金融产品和灵活运用金融工具助力家族实现精神财富和物质财富的健康传承。在西方国家，专业的家族财富管理机构被人们看作是财富的忠实守护者，选择将自己的财富交给专业的理财师和财富管理机构打理，是有着悠久的历史。一般来说，家族财富管理机构会长年跟踪服务家族客户，并为家族提供从消费支出、后代教育、投资配置、家族企业管理乃至财富传承等全面的规划服务。

根据国际的经验，当人均GDP超过3000美元时，消费会由于收入水平的提高而进入快速发展阶段，与此同时人们理财的意识也会大大提高。目前，我国人均GDP已达到5432美元，财富管理正在成为个人或家族不断重视的需求之一。由于起步较晚，中国财富管理行业总体处于发展初级阶段，存在着产品服务同质化严重、投资工具缺乏、投资标的有限、高素质人才队伍规模较小、风险管控不严、创新动力不足等诸多问题。

中国财富管理业者包括商业银行、证券公司、信托公司、保险公司、第三方理财机构等机构，其中商业银行和证券公司是最主要的财富管理机构，分别占到60%、20%的份额主要提供包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险和金融信息咨询等多方面金融。此外，国际机构也竞相逐鹿中国家族财富管理市场，与本土财富管理机构相比，提供海外资产配置、境外投资等差异化产品。

 在某种程度上，中国现有财富管理机构仍是以提供现有产品为主，以帮助客户完成现金增长为目标，并非真正的家族财富管理。而具有海外成熟家族财富管理服务经验的机构，受限于中国政治、经济、文化等条件，无法在境内落实其服务体系，只能提供部分海外服务。因此中国家族财富管理行业亟需协作互动的平台，通过研究、教育和专业化服务满足企业、行业与社会的理念需求、人才需求和财富管理需求。家族财富管理不仅解决家族资产保值增值问题，更多的是能保证财富顺利从一代向二代传承，让二代在传承财富的同时挑起延续家族基业的责任，扩大财富的辐射效应，为经济、社会的发展做出应有的贡献。

蓝源系•家族财富管理模式

数据显示，在欧美地区，上下两代人的财富有效传承比例高达60%，富裕家族的财富约40%-60%由机构管理，大多数家族财富都能传递下去。而在重视亲情纽带著称的中国，财富传承相关性比例只有15%，目前国内尽管新涌现出一大批财富管理机构，富裕家族交给机构来管理的财富仍不足其财富总额的5%。世界著名家族企业和财富往往交由家族办公室所打理，如美国洛克菲勒家族创建了世界第一个家族办公室。

蓝源家族财富管理研究院根据自身优势和客户实际需求，精确定位家族财富管理服务对象与产品，积极拓宽财富管理渠道和工具，成功打造了百年渡•家族办公室。

百年渡•家族办公室

家族办公室专为特定家族提供全方位财富管理和家族服务，以使其资产的长期发展符合家族的预期和期望，并使其资产能够顺利地进行跨代传承和保值增值。

家族办公室为家族在发展过程中提供广泛的高度专业化和定制化的服务，办公室以专家顾问团的形式，为家族提供专业的服务，如：资产管理、遗产规划、传承设计、日常财务、企业管理、上市咨询、医疗健康等，家族办公室不仅关注家族企业发展和家族财富传承，还更加关注家族成员生活细节和生活品质。

蓝源家族财富管理研究院为家族需求针对性设立家族办公室，为家族提供管理与传承的综合资讯和整体解决方案：

一、    保值增值

通过家族基金顶层设计，实现家族财富的保值增值、家族成员的发展与保障、家族企业的高速发展与转型升级，以及构建提升家族社会影响力的慈善公益基金

家族基金

家族基金是解决家族财富管理问题的最主要工具，按功能可分为家族投资基金、发展保障基金和慈善公益基金三种类型。家族基金集合了多种基金类型，如天使基金、股权投资（VC/PE）、定向增发、量化投资、专项产业投资、并购基金等，解决在家族企业发展过程中的家族财富保值增值、财富传承、流动性、风险隔离（离婚风险、争产风险、继承风险）等问题。

家族基金具有体量巨大，投资方式多元的特点，通过不同的财富管理工具配置，科学化、专业化的管理，可以加强家族财富抵御风险的能力。

通过家族基金控股家族企业，可以有效分离企业的经营权和收益权，避免直接持股可能导致家族内部股权变动影响家族企业决策的问题，同时避免家族信托硬性绑定家族成员利益的缺陷。

Ø  家族产业基金

通过家族产业基金，实现家族控股家族企业，隔离家族成员与企业经营风险，有效传承家族产业，在促成家族企业资本运营和转型升级的同时，通过家族基金的各种投资机会，实现家族财富的高速增长。

Ø  家族保障基金

通过设立家族保障基金的设计，在固定收益分配的基础上，实现家族成员的健康、医疗、教育和旅游等生活保障。

Ø  家族公益基金

公益是一种投资行为，通过公益基金可以实现家族财富合理避税、提升家族品牌影响力、增强子女的社会责任感，并促进社会人际关系网络等无形价值的扩张。

二、    家族传承

结合家族特点，构建适合家族自身的柔性结构，构建家族宪法、家族理事会和家训，用于解决家族永恒领导力问题，有效地实现家族文化传承与继承人培养

家族传承设计

完善的家族治理能帮助家族解决问题，迎接挑战，适应变化，在保障其不陷于分裂局面的同时，更为重要的是营建家族世代繁荣。而实现这一家族愿景的关键路径即是建立柔性结构。所谓柔性，即其并非法人实体，而是为家族量身定制的惯例和协议体系，从而为家族财富管理和家族成员之间关系的协调提供依据。

Ø  家族理事会——构建家族永恒领导力

由家族成员构成的一个小型组织，这群人作为一个整体为家族做出行政决策。家族理事会决定着家族财产经过数代传承后是否能够继续得到保持和发展，同时创建和管理着其他柔性结构。

家族理事会的职责主要包括：

ü  起草家族宗旨声明和家族宪法

ü  提议和敦促建立公开透明的继任计划和继任程序

ü  管理并起草与家族财产规划相关的法律文件

ü  制订财富继承计划并适时调整企业股权结构

ü  家族企业继承人的教育、培养、选拔和评估

ü  家族成员之间关系的平衡和沟通

ü  管理家族的慈善事业

ü  管理家族企业的战略战术目标

Ø  家族宪法——打造家族统一价值体系

随着家族成员的不断增加，家族环境日益复杂，家族宪法的重要性就逐渐凸显，它能帮助家族解决内部问题，为实现宗旨声明设计的目标体统了一套机制。

其内容通常包括：

ü  家族的创始人

ü  家族理事会创始人

ü  家族的管理机制

ü  家族财富的管理机制

ü  家族资产的管理和使用方法

ü  家族理事会何时召开，如何进行沟通

ü  家族的道德标准

ü  家族内部矛盾如何解决，以及家族成员如何避免涉入司法程序

ü  必要时，修订宪法的计划

三、    人才资本化

培养家族内部人才，解决家族企业与职业经理人利益分配关系，为家族企业传承与发展吸引人才、集聚人才、留住人才

Ø  人才资本化

家族企业发展到一定阶段，通常会出现企业成长落后于组织中个人成长的现象，导致中高层管理人员遭遇职业发展天花板，中高层人才离开公司再创业，造成公司管理人员和资源的流失。

所谓人才资本化即是将人才资源转化为人才资本，实现人才价值，进而创造新价值的过程。家族企业可以引进人才资本化机制，支持一些有创业意向的企业员工，在家族企业的帮助下承担企业内部某些业务内容或工作项目，进行创业并与企业分享成果的共赢模式

人才资本化的优点：

ü  满足员工的创业欲望，留住优秀人才

ü  提供原有的资金、管理和营销网络等方面支持

ü  激发家族企业内部活力

ü  改善家族企业内部分配机制

ü  有利于家族企业采取多种经营方式，扩大市场领域，节约成本，延续企业的发展周期

ü  为家族培养未来职业经理人

服务未来

蓝源家族财富管理研究院结合家族企业发展周期和家族生命周期，结合理论研究和实战指导，为家族企业提供发展与传承咨询管理服务，帮助企业转型升级来摆脱困局。研究院为家族提供解决家族财富管理传承问题的各项服务，除了金融投资、产业并购、企业重组等，更加注重家族社会责任感的体现。通过公益基金会的设立与运作，优化家族财富传承的成本控制体系，同时在一些教育、科研等领域奉献力量，体现家族作为社会一个社会单元的价值。

目前中国正处于经济发展转型与升级的时期，改革开放30年以来，民营企业为国家解决了将近80%的就业，贡献率50%以上的GDP，但是根据国家数据统计，我国目前的民营企业有效传承率只有15%，远远低于国外的60%。如何让我国的民营企业有效传承从而避免其消亡？如何让民营企业的创始家族规避财产缩水风险？如何让大量的无序的民间资本有序投资于地方经济的发展？如何减少由于家族企业的败落造成对社会冲击的风险？为中国的家族企业在传承和发展中遇到的问题提供解决方案，实现社会、企业和政府的三方共赢是蓝源家族财富管理研究院的核心使命。